El renting crediticio, también conocido como leasing operativo, es un contrato de alquiler de bienes muebles a cambio del pago de cuotas periódicas prefijadas. Este tipo de contrato suele ser ofrecido por entidades de crédito y compañías especializadas, pero también por divisiones y filiales de los propios fabricantes de los bienes.
Desde el punto de vista de un banco, el renting crediticio ofrece varias ventajas. En primer lugar, permite a la entidad financiera diversificar su cartera de productos y servicios, lo que puede atraer a nuevos clientes y aumentar la rentabilidad. En segundo lugar, el renting crediticio genera un flujo constante de ingresos para el banco a través de las cuotas periódicas que paga el arrendatario.
Además, el renting crediticio reduce el riesgo para el banco. A diferencia de un préstamo, en el que el banco corre el riesgo de que el prestatario no devuelva el dinero prestado, en un contrato de renting crediticio el banco mantiene la propiedad del bien alquilado. Esto significa que si el arrendatario no paga las cuotas, el banco puede recuperar el bien y alquilarlo a otra persona o venderlo para recuperar su dinero.
Por último, cabe destacar que el renting crediticio no está sujeto a una regulación específica ni a una normativa de supervisión especial, ya que no se considera un producto financiero. Esto puede facilitar la gestión del producto por parte del banco y reducir los costes regulatorios.
Leyes aplicables
En España, la calificación crediticia está regulada principalmente por el Reglamento (CE) nº 1060/2009 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de septiembre de 2009, sobre agencias de calificación crediticia. Este reglamento establece las condiciones organizativas y operativas que deben cumplir las agencias de calificación crediticia, así como su régimen de registro y supervisión.
Además, la Ley 15/2011, de 16 de junio, modificó determinadas normas financieras para la aplicación del Reglamento (CE) nº 1060/2009. Esta ley introdujo los ajustes necesarios en el ordenamiento jurídico español para garantizar la máxima seguridad jurídica en la aplicación del reglamento.
Estrategias útiles
Aquí te proporciono algunas estrategias que podrían ser útiles para tu cliente:
- Conocer la calificación crediticia: Tu cliente debe conocer su calificación crediticia actual. Puede solicitarla a través de su banco o una agencia de calificación crediticia.
- Revisar el historial crediticio: Es importante revisar el historial crediticio para identificar cualquier error que pueda afectar negativamente a la calificación crediticia.
- Pagar a tiempo: El pago puntual de todas las obligaciones financieras es crucial para mantener una buena calificación crediticia.
- Mantener un bajo nivel de endeudamiento: Es recomendable que tu cliente mantenga un nivel de endeudamiento manejable. Un alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente a la calificación crediticia.
- Diversificar el crédito: Tener diferentes tipos de crédito (por ejemplo, tarjeta de crédito, préstamo personal, hipoteca) puede ayudar a mejorar la calificación crediticia.
- Evitar solicitudes frecuentes de crédito: Las solicitudes frecuentes de crédito pueden dar la impresión de que tu cliente está en apuros financieros, lo cual puede afectar negativamente a su calificación crediticia.
